시니어 금융 고민 끝! 2024년 마이데이터, 은행 지점 없이도 내 돈 관리하는 5가지 비밀

목차

스마트폰 화면이 너무 복잡하게만 느껴지고, 평생 거래하던 주거래 은행 지점은 눈 깜짝할 새 사라져 버렸습니다. 나이가 들수록 금융 생활이 더 편리해져야 하는데, 오히려 더 막막하게 느껴지는 것이 현실입니다.

내 돈이 여러 은행과 보험사에 흩어져 어디에 묶여 있는지, 노후를 위한 연금은 충분히 쌓였는지 확인하기조차 어렵습니다. 이런 디지털 장벽 앞에서 고민하는 40대부터 70대 시니어 독자들을 위해 가장 실질적인 해결책을 제시합니다.

은행 지점 폐쇄, 복잡한 인증 절차, 흩어진 자산 파악의 어려움. 이 모든 문제를 해결해 줄 핵심이 바로 마이데이터(MyData) 서비스입니다. 2024년 이후 최신 정책과 기술이 어떻게 시니어 여러분의 금융 생활을 안전하고 편리하게 바꿀 수 있는지, 지금부터 5가지 비밀을 통해 자세히 알려드리겠습니다. 마이데이터는 이제 젊은 세대만을 위한 앱이 아닙니다. 내 권리를 찾고 내 자산을 지키는 가장 강력한 도구입니다.

1. 스마트폰 없어도 된다? ‘오프라인 마이데이터’의 기적 (사회적/정책적 분석)

디지털 취약계층을 위한 2024년 대면 서비스 확대

은행 영업점 감소는 시니어 세대에게 가장 큰 금융 장벽 중 하나입니다. 실제로 2019년 6,709개였던 은행 영업점 수는 2023년 5,733개, 2024년에는 5,625개로 계속해서 줄어들고 있습니다.1 이 때문에 주거래 은행 지점이 폐쇄되면, 해당 지역 거주자들은 은행 업무를 보기 위해 먼 거리를 이동해야 하는 큰 불편을 겪었습니다.

금융위원회는 이러한 디지털 소외 문제를 해결하고 금융 포용을 확대하기 위해 2024년 하반기부터 제도 개선을 추진했습니다. 과거 웹이나 모바일 등 온라인 방식으로만 제공되던 오픈뱅킹 및 마이데이터 서비스를 이제 은행 영업점에서도 직원의 도움을 받아 대면으로 이용할 수 있도록 채널을 확대했습니다.2

은행 지점 폐쇄 걱정 끝: 한 곳에서 모든 은행 업무를

이 정책의 가장 큰 실질적인 혜택은 바로 '타행 계좌 관리'의 편리성입니다. 오프라인 마이데이터 서비스를 통해 고령층 등 디지털 취약계층은 하나의 은행 영업점에서 자신이 거래하는 여러 은행의 계좌를 통합 조회하고, 이체까지 처리할 수 있게 됩니다.2

이것은 단순히 편의를 넘어 사회적 신뢰를 구축하는 중요한 변화입니다. 근방의 A은행 지점이 폐쇄되어도, 인근의 B은행 영업점을 방문하여 A은행을 포함한 타행 계좌 업무를 통합적으로 볼 수 있게 된 것입니다.1 권대영 금융위원회 부위원장은 이러한 오프라인 서비스가 포용적 금융 인프라로 자리매김할 수 있도록 맞춤형 안내와 홍보에 만전을 기해달라고 당부하며 1, 이 서비스가 지역 간 금융 격차를 완화하는 기반이 될 것임을 강조했습니다.

디지털 금융 취약계층을 위한 마이데이터 활용 변화 (2024년 최신 정책 반영)

구분

기존 온라인 전용 서비스 (2023년 이전)

2024년 오프라인 서비스 확대 이후

접근 채널

스마트폰, PC 등 온라인 환경 필수

은행 창구 등 대면 점포에서 직원 도움으로 이용 가능 2

주요 불편 해소

복잡한 인증 절차, 영업점 폐쇄 시 타행 업무 불가

신분증 제시만으로 간편 인증, 타행 계좌 업무도 한 곳에서 처리 가능 3

결과

디지털 소외 심화, 금융 서비스 이용 제약

금융 포용 확대, 지역 간 금융 격차 완화, 마이데이터 혜택 골고루 누릴 수 있음

2. 숨은 돈 100만 원 찾기! 연금부터 휴면 계좌까지 통합 관리 (경제적 분석)

내 모든 연금 통합 조회로 노후 자금 준비 끝

40대부터 70대 시니어 세대에게 노후 자금 확보와 안정적인 자산관리 서비스는 가장 시급한 문제입니다. 은퇴를 앞두거나 은퇴 후의 삶을 설계할 때 가장 먼저 파악해야 할 것은 '내가 모은 돈이 정확히 얼마인가?'입니다.

국민연금, 퇴직연금(IRP), 개인연금 등 다양한 기관에 분산되어 있는 연금 자산을 일일이 찾아다니며 확인하는 것은 시간 낭비입니다. 마이데이터는 통합연금포털 등과 연계하여 3 흩어진 내 모든 연금 자산을 한눈에 모아 보여줍니다. 이를 통해 독자는 정확한 노후 자금 목표액 대비 현재 준비 상황을 진단하고, 부족한 부분을 채울 수 있는 맞춤형 금융 상품 추천을 받을 수 있습니다.

은행별, 보험사별 잠자고 있는 휴면 예금 및 보험금 일괄 찾기

마이데이터의 가장 매력적인 기능 중 하나는 '숨은 돈 찾기'입니다. 오랜 시간 잊고 있던 휴면 예금이나 보험금은 시니어 독자들에게 실질적인 목돈 마련 기회를 제공할 수 있습니다.

마이데이터 2.0 추진 방안에 따라 이러한 이용자 편의가 대폭 강화되었습니다. 과거에는 특정 금융사를 일일이 선택해야 했지만, 이제는 특정 금융사를 선택하지 않아도 휴면 예금과 휴면 보험금을 한꺼번에 조회할 수 있는 기능이 제공됩니다.5 이는 은행 계좌뿐만 아니라 증권사, 저축은행, 보험사 등에 잠자고 있던 목돈을 찾아 즉시 현 자산에 편입시킬 수 있는 기회입니다. 지금 바로 잠자고 있는 내 돈을 찾아 자산관리 서비스를 시작해야 합니다.

3. 놓친 보험금 44조? 건강/의료 데이터로 실손 청구 혁명 (High Value 분석)

2024년 10월부터 종이 서류 없이 실손보험 간편 청구하는 법 (실손24)

잦은 병원 방문으로 실손보험 청구가 번거로웠던 시니어 세대에게 반가운 소식이 있습니다. 2024년 10월 25일부터 '실손24'와 같은 서비스를 통해 종이 서류 발급 없이도 병원/약국 진료 기록을 보험사에 전송하여 보험금을 간편하게 청구할 수 있습니다.6

이는 금융과 건강/의료 데이터가 결합된 대표적인 혁신 사례로, 소비자들이 놓치는 보험금을 최소화할 수 있습니다. 다만, 유의할 점이 있습니다. 이 서비스는 2024년 10월 25일 정식 오픈일 이후의 진료 내역에 한해 적용됩니다.7 또한, 의료기관이 실손24에 참여하고 있어야 진료 내역 조회가 가능하므로, 미참여 병원의 진료 내역이나 이전 내역은 기존 방식대로 보험사에 직접 청구해야 합니다.7

고령화 사회 의료비 절감: 2025년 마이데이터와 건강 데이터 활용 전망

건강 데이터는 미래 금융을 좌우하는 최고 가치의 자산이 될 것입니다. 우리나라는 세계에서 가장 빠른 고령화 속도를 보이고 있으며, 65세 이상 노인 진료비는 44조 원을 돌파했습니다.8 치솟는 의료비에 대한 재정적 부담을 낮추고 의료 효과를 높이는 것이 정부와 개인 모두에게 핵심 과제가 되었습니다.

이러한 배경 속에서 마이데이터의 범위는 2025년에 보건의료 분야로 확대됩니다. 2025년 3월 13일부터 「개인정보 보호법」 개정에 따라 '개인정보 전송요구권'이 의료 및 통신 분야에서 우선 적용될 예정입니다.9 이 전송요구권이 활성화되면, 개인의 건강 데이터(임상 데이터, 유전체, 생활습관 데이터)가 정밀 의료와 지역 사회 통합 돌봄(커뮤니티 케어) 정책에 효율적으로 활용됩니다.8 자신의 건강 데이터를 스스로 통제하고 활용하는 것은 장기적인 의료비 절감과 삶의 질 향상에 직결됩니다.

4. 부동산 자산까지 한눈에! 시니어 재산 증식 비결 (High Value 분석)

금융과 부동산을 연계한 자산 가치 통합 분석 서비스 활용

시니어 세대의 자산 구성에서 부동산이 차지하는 비중은 매우 높습니다. 마이데이터 서비스는 이제 단순히 은행 예금, 주식, 보험 정보만을 모아 보여주는 것을 넘어, 부동산 자산까지 통합하여 관리할 수 있도록 확장되었습니다.

이미 2024년 3월부터 신한은행 등 금융권에서는 마이데이터를 활용한 '부동산 자산관리' 서비스를 출시하여 11, 금융 자산과 주요 부동산 자산의 가치를 통합적으로 분석해 제공하고 있습니다. 이 통합 분석의 가치는 다음과 같습니다.

  • 정확한 순자산 파악: 예금, 투자, 보험뿐 아니라 부동산 가치를 실시간으로 반영하여 정확한 순자산 규모와 변동을 파악할 수 있습니다.
  • 부채 관리: 자산 대비 부채 비율을 점검하고, 보유한 부동산 담보 대출 금리를 효율적으로 비교하여 불필요한 이자 지출을 줄일 수 있습니다.
  • 자산 방어: 재산을 지키는 방어적 전략이 필요한 시니어 세대에게, 이 서비스는 전체 자산 포트폴리오의 안정성을 높이고 효율적으로 재산 지키기를 돕는 필수적인 자산관리 서비스입니다.

5. 마이데이터, 사기와 위험으로부터 내 정보를 지키는 3가지 원칙 (법적/윤리적 분석)

마이데이터 서비스의 혜택을 온전히 누리기 위해서는 보안의 중요성을 명확히 이해해야 합니다. 내 정보를 안전하게 보호하는 것이 이 혁신의 가장 중요한 전제 조건입니다.

2025년 '전송요구권' 시행, 내 데이터는 내가 주인이다

2025년 3월 13일 개인정보 보호법의 '개인정보 전송요구권'이 시행되면 10, 데이터의 주권은 명확히 개인에게 귀속됩니다. 정보주체는 자신의 정보를 직접 전송받거나 제3자에게 전송하도록 요구할 권리를 가집니다. 이 권한을 행사할 때, 안전한 방법으로 데이터를 이동시키는 것이 중요합니다.

절대 스크래핑 방식으로 정보를 제공하지 마세요 (기술적 위험 경고)

마이데이터의 안전한 전송 방식은 API(표준 연결 통로)를 이용하는 것입니다. API 방식은 금융 당국이 승인하고 기술적으로 안정성이 확보된, 금융기관과 마이데이터 사업자 간의 공식적인 데이터 전송 규격입니다.

문제는 '스크래핑(Scraping)' 방식입니다. 일부 서비스는 사용자의 아이디와 비밀번호 같은 인증 정보를 위임받아 웹사이트에 접속해 정보를 긁어오는 방식을 사용합니다. 개인정보 보호위원회는 이러한 스크래핑 방식이 인증 정보 유출, 과도한 데이터 수집, 그리고 서비스 장애 등 다양한 보안 위험을 초래할 수 있다고 경고했습니다.10

따라서 마이데이터 안전하게 사용하는 핵심은 사업자가 아이디나 비밀번호를 요구한다면 무조건 거절하고, 금융 당국이 승인한 API 방식을 사용하는 서비스만을 이용하는 것입니다.

대출 빙자형 보이스피싱을 막는 마이데이터 안전 수칙

금융 혁신이 가속화될수록 이를 악용한 사기 수법도 진화합니다. 최근에도 대출 빙자형 보이스피싱 사기가 크게 늘어나고 있습니다.12

마이데이터 정보를 활용해 더 낮은 금리의 대출 상품을 찾아주겠다거나, 신용도를 높여주겠다는 명목으로 개인의 인증 정보(아이디, 비밀번호, 공동 인증서 비밀번호)를 요구하는 행위는 100% 사기입니다. 금융 기관 직원은 절대 전화나 문자 메시지로 이러한 정보를 요구하지 않습니다. 어떠한 경우에도 개인 금융 정보를 모르는 사람에게 절대 제공하지 마십시오.

시니어를 위한 마이데이터 핵심 활용 분야와 기대 효과

핵심 활용 분야

연관 키워드

구체적 혜택 (2024-2025)

기대 효과

오프라인 금융 접근

오프라인 마이데이터, 은행 지점 폐쇄 마이데이터

은행 창구에서 타행 계좌 통합 조회 및 이체 가능 2

디지털 소외 해소 및 금융 격차 완화

통합 연금/자산 관리

연금 통합 조회, 휴면 예금 조회, 은퇴 자금 관리 비법

흩어진 연금 및 휴면 자산 일괄 조회 및 맞춤형 상품 추천 5

노후 자금 누수 방지 및 자산 효율 극대화

건강/의료 및 보험

실손보험 간편 청구, 건강 데이터 활용법, 보험료 절약

종이 서류 없는 실손보험 청구, 2025년 정밀 의료 활용 기반 구축 6

의료비 부담 완화 및 놓친 보험금 최소화

부동산 자산 관리

부동산 자산 통합 조회, 재산 지키기

금융 자산과 부동산 가치 통합 분석 및 부채 현황 점검 11

정확한 순자산 파악 및 재산 방어 전략 수립

오늘 당장 마이데이터를 활용해야 하는 이유와 로드맵 (실용적인 결론)

마이데이터는 어렵고 복잡한 신기술이 아니라, 내 금융 주권을 되찾아주는 안전한 '내 손안의 금융비서'입니다.4 디지털 혁신의 결과가 모든 국민에게 골고루 돌아가야 합니다.

한 금융 전문가는 이 포용적 혁신에 대해 이렇게 말했습니다. "AI와 디지털 기술 발전으로 전체적인 생산성이 크게 개선되었으나, 그 결과를 모든 구성원이 함께 나누고 있는지 고민해보아야 합니다. 오프라인 마이데이터 서비스는 포용적 금융 인프라로 자리매김할 것입니다." 1

오늘 제시된 오프라인 서비스 활용법, 흩어진 휴면 자산 찾기, 그리고 2024년 10월부터 시행된 실손보험 간편 청구 기능은 시니어 여러분의 금융 생활에 즉각적인 도움을 줄 수 있는 실질적인 해결책입니다. 안전 수칙을 철저히 지키면서, 지금 바로 내 금융 정보를 한곳에 모아 노후 대비를 시작하십시오.

오늘 알려드린 내용 중, 여러분의 시니어 금융 생활에 가장 큰 도움이 될 부분은 무엇이었나요? 마이데이터를 활용해 숨겨진 자산을 찾았던 개인 경험이나 궁금한 점을 댓글로 공유해 주세요. 소중한 지식을 주변 가족, 친구들과 함께 나누어 디지털 격차를 극복합시다.

FAQ: 시니어가 가장 궁금해하는 마이데이터 Q&A

Q. 마이데이터, 어렵고 복잡한데 정말 안전한가요?

A. 네, 안전합니다. 마이데이터는 법적 통제 아래 금융 당국이 승인한 API(표준 연결 통로) 방식으로 데이터를 전송합니다. 또한, 신분증 제시 기반의 안전한 전용 금융인증서 체계가 마련되어 있습니다.3 아이디와 비밀번호를 넘겨주는 위험한 '스크래핑' 방식은 법적으로도 위험성이 경고되었으니 10, 인증 정보를 공유하는 서비스는 반드시 피하는 것이 마이데이터 안전하게 쓰는 핵심입니다.

Q. 오프라인 마이데이터 서비스는 모든 은행 지점에서 이용할 수 있나요?

A. 2024년 하반기부터 시중은행, 지방은행 등에서 대면 서비스가 확대 적용되었습니다.2 이를 통해 은행 영업점이 부족한 지역에 거주하는 국민들도 편리하게 금융서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.1 다만, 은행 창구별 서비스 제공 편차가 있을 수 있으므로 3, 방문 전 해당 은행에 문의해 보시면 확실합니다.

Q. 제가 가입한 모든 보험사의 보험금을 한 번에 조회하고 청구할 수 있나요?

A. 네, 실손보험 청구 간편화 서비스(실손24 등)를 통해 여러 보험사의 실손보험금을 종이 서류 없이 청구할 수 있습니다.6 단, 이 서비스는 2024년 10월 25일 이후 진료 내역과 서비스에 참여하는 의료기관에 한해 적용된다는 점을 기억하시고 7, 이전 내역이나 미참여 병원 내역은 보험사로 직접 문의해야 합니다.

Q. 마이데이터 서비스 이용 시 별도의 비용이 드나요?

A. 현재 금융기관 및 사업자가 제공하는 대부분의 마이데이터 통합 조회 및 맞춤형 추천 서비스는 이용자에게 별도의 비용을 부과하지 않고 무료로 제공됩니다.

Q. 스마트폰을 자주 바꾸거나 분실했는데, 데이터가 사라지지는 않나요?

A. 마이데이터는 개인의 금융 정보를 사업자가 영구적으로 보관하는 것이 아니라, 금융기관으로부터 요청 시마다 안전한 API를 통해 '전송'받아 보여주는 시스템입니다. 따라서 스마트폰을 바꾸더라도 다시 인증 절차를 거치면 데이터는 안전하게 유지됩니다.

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2024년 최신 마이데이터 정책! 은행 지점 없이도 내 돈을 관리하고, 흩어진 연금과 휴면 예금을 찾는 시니어 금융 혁신 가이드입니다. 실손보험 간편 청구와 부동산 자산 통합 관리 비법을 전문가가 쉽게 알려드립니다.

참고 자료

  1. 이제 은행 영업점에서도 오픈뱅킹과 마이데이터를 ... - 금융위원회, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.fsc.go.kr/comm/getFile?srvcId=BBSTY1&upperNo=85688&fileTy=ATTACH&fileNo=1
  2. 이제 은행 영업점에서도 오픈뱅킹과 마이데이터를 이용할 수 있습니다., 11월 21, 2025에 액세스, https://eiec.kdi.re.kr/policy/materialView.do?num=273594
  3. 보도자료, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.fsc.go.kr/no010101/85688?srchCtgry=&curPage=&srchKey=&srchText=&srchBeginDt=&srchEndDt=
  4. 마이데이터 종합포털, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.mydatacenter.or.kr:3441/
  5. 고령층·청소년도 마이데이터 활용…자산관리도 ... - 연합인포맥스, 11월 21, 2025에 액세스, https://news.einfomax.co.kr/news/articleView.html?idxno=4304628
  6. 시스템소개 - 실손24, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.silson24.or.kr/claim/web/systemIntro
  7. 자주하는 질문 - 실손24, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.silson24.or.kr/claim/web/custSupp/custSuppFAQ
  8. 고령화 리스크:개인데이터 유통 생태계 조성으로 실버경제 선도 - 한국무역협회, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.kita.net/board/totalTradeNews/totalTradeNewsDetail.do?no=84721&siteId=1
  9. 2024년 마이데이터 선도 서비스 선정 안내 - 법무법인 세종, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.shinkim.com/kor/media/newsletter/2637
  10. 마이데이터 개인정보 전송요구권 시행, 기업이 준비해야 할 법적 체크포인트 - 법무법인 비트, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.veatlaw.kr/main/board_detail/1579
  11. 신한은행, 마이데이터 활용한 '부동산 자산관리' 서비스 출시 - 오피니언뉴스, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.opinionnews.co.kr/news/articleView.html?idxno=94774
  12. 젊디젊은 나도 보이스피싱 당할 뻔! - 대한민국 정책브리핑, 11월 21, 2025에 액세스, https://www.korea.kr/briefing/policyBriefingView.do?newsId=148821647
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