내 연체, 어느 제도일까? 30일 이하·31~89일·90일 이상
형식: 자가진단 흐름형 · 확인일 2026-10-28, 재확인 2026-11-10 · 출처 신용회복위원회·정부24 카드값 결제일 다음 날, 연체가 며칠인지 세어 보다 한숨이 나올 때가 있어요. 내 연체는 지금 며칠째고, 어느 제도에 해당할까? 연체 일수에 따라 신청할 수 있는 채무조정 제도가 달라요. 아래 질문을 순서대로 따라가면 내가 어느 줄에 서는지 볼 수 있어요. 예시 상황: 카드값을 못 내서 연체 45일째가 됐고, 독촉 전화가 계속 오는 경우. 지금 10초만 해 보세요 메모장에 ① 가장 오래된 연체의 일수 ② 갚아야 할 총 금액을 한 줄로 적어 두세요. 연체 일수에 따라 제도가 달라져서, 숫자를 알아야 아래 표에서 내 줄을 바로 찾을 수 있어요. 1단계: 지금 연체가 며칠인가요? 연체 기간 해당 제도 이자율 조정(신용회복위원회 안내) 연체 전(연체 우려)~30일 이하 신속채무조정 약정이자율의 30~50% 인하, 조정 후 연 3.25~15%(신용카드 상한 연 10%) 31일~89일 사전채무조정 약정이자율의 30~70% 인하, 조정 후 연 3.25~8% 90일 이상 개인워크아웃 이자 전액 감면, 원금 감면 가능(채무 성격별 상이) 연체 일수로 보는 채무조정 3칸. 이자율과 기간은 신용회복위원회 안내이며, 심사를 거쳐 달라질 수 있어요. 사전채무조정은 연체이자를 전액 감면하고 상환기간이 최장 10년으로 안내돼 있어요. 개인워크아웃은 총 채무 15억 원 이하(무담보 5억 원, 담보 10억 원)가 조건으로 안내돼 있어요. 신용회복위원회 채무조정제도 비교표(2026-11-10 확인)는 상환기간을 최장 10년, 주택담보대출은 최장 35년으로 적어요. 원금 감면 폭과 정확한 기간은 채무 성격과 심사에 따라 달라서, 상담 때 한 번 더 확인하세요. 연체 일수는 하루만 지나도 칸이 바뀔 수 있어요. 31일째가 되면 신속채무조정이 아니라 사전채무조정 칸으로 옮겨지니, 오늘 날짜로 다시 세어 보세요. 세 제도의 공통 조건으로 비교표에...
